С 5 июля вступили в силу поправки в ст.187 Уголовного кодекса Российской Федерации. Они нацелены на защиту граждан от дропперов, для которых теперь предусмотрена уголовная ответственность.
В частности, мошенникам грозят следующие меры наказания:
Заместитель начальника Следственного департамента МВД Данил Филиппов рассказал, что после вступления закона в силу фигурантами уголовных дел о дропперстве могут стать 2 млн россиян.
Кто такой дроппер, как с ними борются и как им не стать — в материале «РБК Инвестиций».
Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.
Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники.
В феврале зампред Центробанка (ЦБ) Ольга Полякова заявила, что около 80 тыс. человек в месяц становятся дропперами — как российские, так и иностранные граждане. По ее словам, в основном дропперами становятся молодежь и несовершеннолетние. Их мошенники привлекают обещаниями легкого заработка, что делает эту группу особенно уязвимой.
Есть три схемы, по которым работают дропперы:
В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения. Сбербанк подробно описал пример, как работает вывод средств с участием дропперов.
Допустим, мошенникам необходимо обналичить крупную сумму средств, украденную у жертвы. В таком случае используется особый процесс вывода: часть дропов снимает похищенные денежные средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов. Он формирует три группы: первая покупает криптовалюту, вторая вносит деньги на ранее не использовавшиеся банковские карты, третья перевозит наличные в другой̆ регион страны и там вносит деньги на новые банковские карты или покупает криптовалюту. Такую цепочку злоумышленники используют для того, чтобы скрыть следы преступления и затруднить работу правоохранительных органов.
Чтобы не стать дропом неосознанно, не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то
(Фото: Владимир Астапкович / ТАСС)
Мы уже говорили, что дропом можно стать неосознанно, например, потеряв доступ к банковской карте. Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчет.
Дропперами становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать. По данным Совкомбанка, дропы в среднем получают до 40% от сделки. В банке считают, что чаще всего на такую работу соглашаются студенты, приезжие из деревень и маленьких городов, мигранты из экономически неразвитых стран, а также уязвимые слои населения — сироты, многодетные семьи. Однако, как мы уже говорили, дропом можно стать ненамеренно.
Помимо уголовной ответственности для борьбы с дропперами существует целый ряд мер, которые уже работают или находятся в разработке
(Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)
Помимо уголовной ответственности существует целый ряд мер, который применяется для борьбы с дропперами.
Так, с 15 мая вступил в силу новый закон о периоде охлаждения по кредитам и займам, который ограничил возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим людям больше ₽100 тыс. в месяц.
Банк России вместе с Госдумой подготовил инструкцию, в которой пояснил, как работает новая мера против дропперов:
ЦБ уточнил, что ограничение не распространяется на платежи в адрес юридических лиц — клиент из базы данных может совершать покупки с помощью карт в магазинах, на маркетплейсах, платить за коммунальные и другие услуги.
Также Банк России ведет базу данных о случаях и попытках мошеннических операций. С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в этой базе данных.
С 1 июня 2025 года у службы финансовой разведки появились полномочия по приостановке операций граждан в рамках борьбы с дропперами. Об этом сообщил в интервью РБК замглавы службы финансовой разведки Герман Негляд.
Речь идет о поправках в основной антиотмывочный закон (115-ФЗ), принятых в конце 2024 года. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может направлять в банки требования о приостановке операций того или иного клиента на срок до десяти дней, если есть одно из двух оснований: подозрение в финансировании экстремистской деятельности или подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путем.
«Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем, что это просто «пехота», в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким образом противоправную деятельность», — уточнил Негляд.
Кроме того, 24 июня 2025 года Госдумой был принят законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропперами. В пояснительной записке к законопроекту указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан».
Банк России разработал требования, согласно которым все банки должны уведомлять родителей или других законных представителей подростка о предоставлении тому электронных средств платежа (платежных карт, онлайн-банкинга), а также оповещать обо всех совершенных операциях. Это будет способствовать противодействию дропперской деятельности. Информирование и его способ прописываются в договоре с банком. Новое правило вступило в силу с 29 марта 2025 года. За нарушение установленных требований Банк России будет вправе применять меры надзорного реагирования.
В третьем квартале 2025 года Национальная система платежных карт (НСПК) начнет реализацию новых мер по борьбе с хищениями денег. Так, организация собирается контролировать долю дропперских счетов в банке и процент мошеннических операций в системе быстрых платежей (СБП).
При превышении определенного уровня мошеннических операций банки будут попадать в специальную программу НСПК с перспективой штрафных санкций. Для банков, заблокировавших перевод похищенных мошенниками средств, предлагается ввести премии.
«По нашим оценкам, за последнее время около 10 млн плательщиков совершали переводы на дропперские карты. Это, как правило, не преступники, а обычные люди — кто-то покупает ставку в онлайн-казино, кто-то — криптовалюту. Но цифра вовлеченности внушительная, а объемы операций составляют существенную долю теневой экономики нашей страны», — сообщил РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля.
Ввиду этого Банк России совместно с Росфинмониторингом и банками прорабатывает вопрос создания единой платформы для борьбы с дропами, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов.
По словам Шабли, у Банка России есть данные почти о 700 тыс. дропов. «Как правило, это молодой человек до 23 лет. На такую категорию приходится примерно половина всех выявленных дропов. Обычно — из регионов, где ниже средний уровень доходов и карты для теневого процессинга обходятся дешевле», — пояснил он.
Также Банк России совместно с Росфинмониторингом разрабатывает для российских банков методические рекомендации, которые должны купировать риски использования теневым бизнесом нотариальных доверенностей на открытие счета и проведение транзакций, сообщили Forbes в пресс-службе регулятора. По данным ЦБ, из выявленных в 2024 году 0,5 млн дропов порядка 6% открывают счета и проводят операции по ним с привлечением поверенных.
С конца 2023 года Росфинмониторинг активизировал получение от нотариусов информации о подозрительной деятельности граждан, оформляющих доверенности, рассказали РБК в службе финансовой разведки. Речь идет о ситуациях, когда клиент хочет выдать нотариально заверенную доверенность третьим лицам на открытие от его имени банковских счетов.
*по информации «РБК»
